يتوجب عليك مراعاة العديد من الأمور الهامة ِقبل البدء بأعمال جديدة أو افتتاح شركةٍ ما، ولعل واحد من أبرز هذه الأمور والتي يجب أخذها في عين الاعتبار هو وجود تغطية تأمينية على ممتلكاتك التجارية
بصرف النظر عن حجم أعمالك ، يساعدك تأمين الممتلكات على حماية ممتلكاتك و أصولك الهامة (المستأجرة أو المملوكة) والتي تعتبر حجر الأساس في نجاح أعمالك واستمراريتها
فيما يلي نعرض بعض أنواع الممتلكات والأصول التي يمكن لتأمين الممتلكات تغطيتها :
- المباني
- المخازن
- المكاتب
- المعدات
- الأثاث
- المخزون
- الحسابات المدينة
كما أوضحنا سابقاً، فإن التأمين على الممتلكات هو نوع من أنواع التأمين المصمم لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة و الكبيرة في تغطية تكاليف إصلاح و استبدال ممتلكات وأصول الشركة التي تتعرض للضرر أو السرقة أو الدمار
وبالرغم من أن الشروط والإضافات التي تحدد في وثيقة التأمين قد تختلف من وثيقة إلى أخرى إلا أنه يكاد لا يوجد أي اختلافات كبيرة قد تذكر على مستوى السوق التأميني
وانطلاقاً من هذا السبب، يتم دائماً تخصيص شروط وثيقة التأمين وحدود التغطية التأمينية مع مراعاة الأصول وحدود الخسارة المقبولة للممتلكات التجارية وأماكن العمل والإيرادات.
بشكل عام، يوجد نوعان رئيسيان من التغطيات التي تقدمها شركات التأمين
- تغطية تكاليف الاستبدال –
- تغطية القيمة النقدية الفعلية –
تكاليف الاستبدال: تغطي التكاليف المالية اللازمة لإصلاح أو إعادة بناء الممتلكات باستخدام مواد ذات جودة أو معايير مماثلة للمواد المستخدمة مسبقاً
القيمة النقدية الفعلية: تشمل تغطية القيمة الحالية للممتلكات المتضررة إضافة إلى تغطية تكاليف إعادة البناء أو الاستبدال
- تأمين المسؤولية العامة
تحتاج معظم الشركات الصغيرة إلى هذا النوع من وثائق التأمين التي من شأنها تغطية التكاليف الناتجة عن مخاطر مثل الإصابات الجسدية أو خسائر أو أضرار في الممتلكات ، بالإضافة إلى انقطاع الدخل في حال تعذر صاحب العمل على الاستمرار في أعماله نتيجة لخسارة مغطاة ضمن وثيقة التأمين
- تأمين أسطول المركبات
يلائم هذا النوع من وثائق التأمين الشركات التي تستخدم المركبات في تنفيذ و إنجاز أعمالها اليومية
والذي يمكن أن يغطي عمليات مثل السفر بين مواقع العمل، و عمليات تسليم البضائع و عمليات نقل الأدوات والمعدات وذلك من خلال توفير الحماية ضد المسؤولية والأضرار المادية والمطالبات المرفوعة ضد مركبات الشركة
- تأمين المسؤولية المهنية
في حال كان مجال العمل يختص في تقديم الخدمات المهنية، فإن هذا النوع من وثائق التأمين يعد مناسب لتغطية الدعاوى ضد الإهمال المهني والذي يمكن أن يؤدّي إلى الإصابات الجسدية أو أضرار في الممتلكات
- التأمين الإلكتروني
قد تؤدي المخاطر الإلكترونية مثل خروقات البيانات والهجمات الإلكترونية الى أضرار كبيرة في سير الأعمال ولذلك تلجأ الشركات التي تقوم عادةً بمعالجة أو الاحتفاظ بمعلومات حساسة مثل معلومات بطاقة الائتمان إلى حماية أعمالهم باستخدام هذا النوع من وثائق التأمين
- تأمين تعويضات العمال
تم تصميم وثيقة التأمين هذه لتوفير التغطية التأمينية اللازمة لكل من صاحب العمل والموظفين في آن واحد، وهي تساعد بشكل أساسي في تغطية تكاليف عديدة مثل النفقات الطبية وانقطاع دخل الموظفين أو العمال في حال تعرضهم لإصابة أثناء العمل
- تأمين أصحاب الأعمال
تجمع وثيقة التأمين هذه تغطية مسؤولية الأعمال و الممتلكات ضمن وثيقة واحدة
تفضل معظم الشركات الصغيرة هذا النوع من وثائق التأمين في حماية ممتلكاتها التجارية و أصول أعمالها
يعد التأمين على الممتلكات لأصحاب الأعمال والشركات في المملكة العربية السعودية مطلباً إلزامياً
حيث يساهم في توفير الحماية اللازمة ضد المطالبات و النفقات والتكاليف الناجمة عن الأضرار المغطاة في الوثيقة
يشكل التأمين على الممتلكات أهمية بالغة لأي شركة، بغض النظر عن القطاع الذي تعمل فيه فيما يلي بعض أهم الأعمال التي يمكن أن تستفيد من تأمين الممتلكات:
- متاجر البيع بالتجزئة
- المؤسسات المالية
- خدمات الإعلان والتصميم الجرافيكي ووسائل الإعلام
- صالونات الحلاقة
- خدمات السباكة
- خدمات الكهرباء
على غرار أي نوع من أنواع التأمين، هناك مجموعة من العوامل المتنوعة التي يجب مراعاتها قبل تحديد قيمة الأقساط التي يتعين على صاحب التأمين دفعها
- الموقع
يمكن لموقع الممتلكات التجارية واحتمالية تعرضها للمخاطر الطبيعية مثل الفيضانات وغيرها من الكوارث أن يؤثر على أسعار الأقساط التأمينية
على سبيل المثال، تكون قيمة الأقساط التأمينية أرخص في حال كانت المباني أو الممتلكات التجارية موجودة في المدن أو المراكز الحضرية الكبرى التي عادةً ما تمتلك وسائل حماية فعالة ضد الكوارث والحرائق ،في حين أن المباني الواقعة خارج المناطق الحضرية أو في المناطق التي لا تتمتع بوسائل الحماية اللازمة قد ترتفع فيها قيمة الأقساط التأمينية.
- عُمر العقار
عادةً ما ترتبط قدرة العقارات على مقاومة الأضرار والتلف بعمرها. مما يجعل “عمر العقار” من العوامل الرئيسية الأخرى التي تساهم في تحديد قيمة الأقساط التأمينية.
- تكاليف الاستبدال
تؤثر تكاليف استبدال الممتلكات بشكل مباشر على الأقساط التأمينية الواجب دفعها، حيث يؤدي ارتفاع تكاليف الاستبدال عند التأمين على الممتلكات إلى زيادة في قيمة الأقساط التأمينية.
- خيارات التغطية
يؤثر نوع وثيقة التأمين و حدود تغطيتها أيضاً بشكل مباشر على قيمة الأقساط التأمينية
و لضمان اختيار الوثيقة المناسبة لأعمالك، يُنصح بالاعتماد على شركة وساطة تأمين لمساعدتك في تقييم مخاطر أعمالك وتقديم النصائح الضرورية التي من شأنها مساعدتك في اختيار الوثيقة التأمينية الأنسب والتي تلبي احتياجاتك بدقة.
- السجل التأميني
تشكل كل من مدة التأمين و عدد المطالبات التي يتم تقديمها عوامل أخرى مؤثرة في تحديد قيمة الأقساط التأمينية.
- الحماية ضد المخاطر المغطاة
عادةً ما تقوم باتخاذ جميع التدابير الوقائية الممكنة في سبيل تجنب أو تقليل المخاطر التي قد تهدد أعمالك، إلا أنه في الحقيقة هناك بعض المخاطر الخارجة عن سيطرة الإنسان
مثل الكوارث الطبيعية كالحرائق أو الفيضانات التي يمكن أن تسبب في أضرار و خسائر جسيمة بممتلكات شركتك.
و من هنا تأتي أهمية التأمين على الممتلكات الذي من شأنه توفير الحماية اللازمة لشركتك ضد الأخطار المغطاة في الوثيقة.
- تجنب انقطاع الأعمال
في حال اضطررت إلى إغلاق شركتك وتوقيف أعمالك نتيجة لمخاطر مغطاة في الوثيقة مثل “الإخلاء المؤقت الإلزامي” يساعدك التأمين على الممتلكات و بالاعتماد على نوع وثيقة التأمين التي تملكها في الحصول على تعويضات من شأنها مساعدتك في الحفاظ على سير أعمالك
كالحصول على أموال لدفع رواتب الموظفين أو حمايتك من استنفاد مدخراتك.
- تحقيق الاستقرار المالي
يمكن أن تؤدي عمليات الصيانة الكبيرة أو تلف في المخزون أو المعدات الأساسية إلى توقف سير الأعمال بشكل كامل، وفي مثل هذه الحالة يساعد وجود التأمين على الممتلكات التجارية في تسريع استرداد الوضع الطبيعي لأعمالك و الحفاظ على الأمن المالي لشركتك كما يمنحك راحة البال في مواجهة الأوقات العصيبة.
- تكاليف تغطية الإصلاح أو الاستبدال
يوفر لك التأمين على الممتلكات التجارية التعويضات اللازمة لتغطية تكاليف الإصلاح أو نفقات الاستبدال المرتفعة في حال كانت الأضرار كبيرة و جسيمة
على سبيل المثال ، إذا تعرضت شركتك الى حريق “لاقدر الله”، فقد تغطي وثيقتك التأمينة تكاليف إصلاح المبنى و الممتلكات واستبدال أي مخزون أو معدات تالفة أو مدمرة
الآن و بعد أن أصبح لديك فهم أفضل للتأمين على الممتلكات التجارية ، قد تتساءل كيف يؤثر كل هذا على أعمالك ؟
نستطيع القول بإن وجود وثيقة مخصصة للتأمين على الممتلكات،و وسيط تأمين محترف يمكنه مساعدتك في فهم الشروط والأحكام وعملية المطالبات، يمكن أن يوفر عليك الكثير من الوقت والمال.
تساعد شركة بيت التأمين الشركات سواء كانت صغيرة أو كبيرة أوحتى الشركات الناشئة على تأمين ممتلكاتهم بذكاء .
تواصل اليوم مع خبراء تأمين الممتلكات لدينا واحصل على تقييم مجاني فيما يخص الاحتياجات التأمينية لأعمالك
